Seguros explicados con criterio jurídicotodosegurosmurcia.com · 681 877 373
Seguros de tu hipoteca
¿Te compensa sacar tus seguros del banco?
Pon los datos de tu hipoteca. Te decimos cuánto te subiría la cuota al perder la bonificación y cuánto puedes ahorrar con tu seguro de vida, de hogar o los dos fuera del banco.
- Cuota actual (con bonificaciones)
- Cuota sin la bonificación
- Te sube la hipoteca
- Coste extra en lo que queda de hipoteca
- Pagas ahora al banco por el seguro
- Ahorro neto al cambiar
¿No sabes si te conviene? y mira tus gráficos de ahorro.
Cálculo orientativo con cuota fija (sistema francés) y sin otros cambios en la hipoteca. No es una oferta de seguro. Por ley puedes contratar los seguros con otra compañía; el banco solo puede quitarte la bonificación. Las primas de vida suelen variar con la edad.
Guía práctica
¿Cuándo conviene cambiarse del seguro del banco?
Cuando firmas la hipoteca, el banco te rebaja el interés si contratas con él el seguro de vida, el de hogar u otros productos. Esa rebaja es la bonificación. Cambiarte compensa cuando lo que ahorras en el seguro es más de lo que te sube la cuota al perderla.
Con tus datos del simulador
Tus números, en gráficos
Lo que pagarás hasta el final de la hipoteca
Lo que ahorras al año según el precio del seguro nuevo
Ahorro neto: lo que dejas de pagar al banco menos lo que te sube la cuota.
Los gráficos usan los datos de la pestaña Simulador.
Suele compensar cuando…
- El seguro del banco cuesta mucho más que el mismo seguro fuera. En vida pasa a menudo, sobre todo si sois dos titulares.
- La bonificación es pequeña (0,10 o 0,15 puntos) y te queda poco capital: la cuota apenas sube.
- El banco te sube la prima cada año con la edad y la de fuera sube menos.
- Te quedan bastantes años: el ahorro de cada año se va sumando.
Puede no compensar cuando…
- La bonificación es alta y todavía debes mucho capital.
- El seguro del banco ya tiene un precio ajustado.
- Te quedan muy pocos años de hipoteca y el ahorro total es pequeño.
- El seguro nuevo cubre menos: el capital debe cubrir la deuda y el banco suele exigir ser el primer beneficiario.
Cómo cambiarte, paso a paso
- Reúne tus recibos del seguro del banco y la escritura o el último recibo de la hipoteca, donde salen las bonificaciones.
- Pide precio de un seguro con las mismas coberturas, o mejores. Yo te lo comparo.
- Haz la cuenta con el simulador: precio nuevo más subida de la cuota, frente a lo que pagas hoy.
- Contrata el nuevo seguro antes de dar de baja el anterior, para no quedarte sin cobertura ni un día.
- Avisa al banco y entrégale el certificado del nuevo seguro. Si quiere que figure como beneficiario, se pone.
- Da de baja el seguro del banco por escrito. Para que no se renueve, avisa al menos un mes antes del vencimiento.
Si al firmar pagaste el seguro de una sola vez (prima única), pregunta: puede que te devuelvan la parte que no se ha consumido.
Conceptos básicos
- Bonificación
- Rebaja del interés de la hipoteca a cambio de contratar productos con el banco: seguros, nómina, tarjetas… Si quitas el producto, el interés sube esa rebaja.
- Seguro de vida
- Paga un capital si el asegurado fallece o queda con una invalidez absoluta y permanente. Ligado a la hipoteca, sirve para que tu familia no herede la deuda.
- Capital asegurado
- Lo que paga el seguro si ocurre el siniestro. En vida-hipoteca debe cubrir al menos lo que queda por pagar del préstamo.
- Beneficiario
- Quien cobra el capital. Con hipoteca, el banco suele cobrar primero la deuda pendiente y el resto va a tus herederos o a quien elijas.
- Prima
- Lo que pagas por el seguro. En vida suele subir con la edad; en hogar depende de la vivienda y de las coberturas.
- Seguro de hogar
- Protege tu vivienda frente a incendios, agua, robo y otros daños. Con hipoteca es obligatorio asegurar al menos el edificio contra daños, pero puedes hacerlo con la compañía que quieras.
- Continente y contenido
- Continente es la construcción: paredes, suelos, instalaciones. Contenido es lo que hay dentro: muebles, electrodomésticos, ropa. El banco solo exige el continente.
- Valor de reconstrucción
- Lo que costaría volver a construir la vivienda, sin el suelo. Es el valor que debe asegurarse en el continente, y no coincide con el precio de mercado.
- Infraseguro
- Asegurar por menos de lo que vale. Si ocurre un siniestro, la compañía puede pagarte solo una parte. Revisa los capitales cuando cambies de seguro.
- Responsabilidad civil
- Cubre los daños que causes a otros, por ejemplo una fuga de agua que estropea el piso de abajo. Viene en casi todos los seguros de hogar.
Información general para orientarte, no asesoramiento personalizado. Cada hipoteca y cada póliza tienen sus condiciones: antes de cambiar, revisa las tuyas o pregúntame.